Berdasarkan peraturan yang diterbitkan OJK No. 76/POJK.07/2016 tahun 2016, pengertian inklusi adalah ketersediaan akses berbagai lembaga, produk, layanan jasa keuangan formal sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan dari masyarakat.
Bertujuan untuk meningkatkan kesejahteraan masyarakat. Sebagai pebisnis hal ini bisa berpengaruh secara tidak langsung bagi keberlangsungan bisnis. Sebab, semakin tidak baik kesejahteraan masyarakat maka daya beli mereka juga akan semakin menurun dan sebaliknya,
Simak dan kenali apa itu inklusi keuangan, fungsi, manfaat dan contohnya pada artikel di bawah ini.
Pengertian inklusi keuangan adalah syarat bagi setiap orang untuk memahami seluruh dunia perbankan, mulai dari lembaga keuangan resmi, penjaminan simpanan, hingga penyedia kredit offline dan online.
Selain lembaga terakreditasi, inklusi keuangan juga menjadi syarat bagi setiap orang untuk memahami aturan transaksi keuangan dan menghindari penipuan. Menurut CGAP-GPFI inklusi keuangan adalah cerminan kondisi dimana semua orang usia produktif dapat secara efektif memperoleh layanan kredit, tabungan.
inklusi keuangan adalah faktor pendukung utama dalam mengurangi kemiskinan dan meningkatkan kesejahteraan (Credit: Freepik).
Pinjaman dan asuransi dari lembaga perbankan formal. Melalui inklusi keuangan, masyarakat berharap terhindar dari transaksi perbankan informal (seperti riba) agar tidak merugikan diri sendiri.
Sedangkan menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI) Inklusi keuangan atau financial inclusion adalah jumlah orang yang menjadi pengguna jasa keuangan di Indonesia, untuk melakukan aktivitas pinjangan, transfer, investasi, asuransi dan sejenisnya.
Ada beberapa fungsi dan manfaat inklusi keuangan bagi kesejahteraan masyarakat:
Salah satu manfaat utama dari inklusi keuangan adalah peningkatan literasi keuangan di kalangan masyarakat. Dengan memudahkan akses masyarakat terhadap produk dan layanan keuangan, seperti tabungan, pinjaman, dan asuransi, mereka secara bertahap terpapar pada konsep-konsep keuangan.
Proses ini secara alami merangsang peningkatan pemahaman tentang bagaimana sistem keuangan bekerja, termasuk prinsip pengelolaan uang yang bijak.
Dengan memiliki pemahaman yang lebih baik masyarakat menjadi lebih mampu mengambil keputusan keuangan yang cerdas dan mengelola sumber daya finansial dengan lebih efektif.
Manfaat berikutnya adalah memberikan kesempatan bagi individu dan keluarga untuk merencanakan keuangan dengan lebih baik. Dengan memiliki akses yang lebih terbuka terhadap produk dan layanan keuangan.
Seperti rekening tabungan atau dana pensiun, individu dapat merencanakan tujuan finansial jangka pendek dan jangka panjang secara lebih matang. Misalnya, mereka dapat mengalokasikan dana untuk investasi yang berpotensi memberikan hasil yang lebih baik daripada sekadar menyimpan uang di bawah bantal.
Keluarga juga dapat mempersiapkan masa depan dengan mengalokasikan dana untuk pendidikan anak atau dana pensiun, sehingga menciptakan stabilitas finansial di tengah perubahan situasi ekonomi.
Dengan memberikan akses yang lebih luas terhadap layanan keuangan kepada semua lapisan masyarakat, termasuk yang sebelumnya sulit mendapatkan akses ke modal atau pembiayaan, kesenjangan ekonomi dapat dikurangi.
Misalnya, dengan kemudahan akses modal usaha melalui pinjaman mikro atau koperasi, masyarakat kelas menengah ke bawah memiliki kesempatan untuk mengembangkan usaha mereka dan meningkatkan pendapatan.
Dengan masyarakat yang memiliki literasi keuangan tinggi dan akses terhadap layanan keuangan yang luas dapat menjadi motor pertumbuhan ekonomi yang lebih baik.
Ilustrasi pertumbiuhan ekonomi
Dengan pemahaman yang mendalam tentang bagaimana mendapatkan modal usaha, masyarakat dapat memanfaatkan peluang investasi dan mengelola usaha dengan efektif. Keberhasilan ini merangsang konsumsi nasional yang lebih besar, yang pada gilirannya memacu pertumbuhan ekonomi secara keseluruhan.
Dalam usaha mencapai inklusi keuangan, pemetaan informasi keuangan masyarakat menjadi langkah awal yang penting. Melalui pemetaan ini, pemerintah dan lembaga terkait dapat mengidentifikasi profil keuangan masyarakat, mengukur pengetahuan mereka tentang berbagai sarana pembiayaan, dan mengidentifikasi kebutuhan yang belum terpenuhi.
Berikutnya membantu masyarakat kelas bawah untuk mendapatkan akses yang lebih mudah terhadap layanan jasa keuangan. Fasilitas intermediasi mencakup berbagai bentuk pendidikan literasi finansial dan pelatihan, sementara saluran distribusi melibatkan pemberian akses langsung ke layanan keuangan, seperti lembaga perbankan, koperasi, atau platform fintech.
Adanya lembaga inklusi percontohan yang menerapkan inklusi keuangan secara menyeluruh memberi contoh nyata tentang bagaimana penerapan konsep ini dapat berhasil.
Lembaga tersebut dapat menginspirasi dan memberi panduan bagi lembaga lain dalam menerapkan strategi inklusi keuangan yang efektif. Dengan adanya lembaga percontohan, potensi inklusi keuangan dapat lebih maksimal dalam menciptakan dampak yang positif di berbagai lapisan masyarakat.
Berikut ini adalah penjelasan lebih mendalam mengenai langkah-langkah untuk mencapai keuangan inklusif:
Langkah pertama dalam mencapai keuangan inklusif adalah mengidentifikasi profil keuangan masyarakat. Ini mencakup pengumpulan data tentang tingkat pendapatan, tabungan, pengeluaran, dan pembiayaan yang ada di berbagai kelompok masyarakat.
Dengan pemahaman yang lebih baik tentang kebutuhan dan tantangan keuangan yang dihadapi oleh kelompok yang kurang mampu, pemerintah dan lembaga finansial dapat merancang layanan yang lebih sesuai dan inklusif.
Salah satu hambatan utama dalam akses keuangan adalah kurangnya saluran distribusi yang mudah dijangkau oleh masyarakat di daerah terpencil. Dalam upaya mencapai keuangan inklusif.
Penting untuk menyediakan fasilitas intermediasi, seperti bank, koperasi, dan lembaga mikrofinansial, yang memiliki jaringan distribusi yang luas dan tersebar. Hal ini memungkinkan masyarakat untuk melakukan transaksi perbankan dan mendapatkan layanan finansial tanpa harus bepergian jauh.
Selanjutnya adalah menciptakan lembaga inklusi percontohan memiliki peran penting dalam membentuk contoh positif bagi lembaga keuangan lainnya. Lembaga-lembaga ini menerapkan praktik-praktik inklusi keuangan yang sukses dan dapat diadopsi oleh lembaga lain.
Contohnya, bank atau lembaga mikrofinansial dapat mengenalkan produk dan layanan yang lebih terjangkau dan mudah diakses bagi kelompok masyarakat yang kurang mampu.
Kepercayaan konsumen terhadap layanan keuangan sangat penting untuk mencapai keuangan inklusif yang berkelanjutan. Dengan meningkatkan perlindungan konsumen.
Seperti melalui regulasi yang ketat dan mekanisme penyelesaian sengketa yang adil konsumen akan merasa lebih aman dan terlindungi dalam bertransaksi dengan lembaga keuangan. Ini akan mendorong partisipasi lebih luas dalam layanan keuangan.
Pengetahuan keuangan yang baik adalah kunci dalam pengelolaan keuangan pribadi yang sehat. Dengan menyediakan edukasi keuangan komprehensif dan berkelanjutan, mulai dari tingkat sekolah hingga masyarakat umum, individu dapat belajar tentang pengelolaan anggaran, tabungan, investasi, dan penggunaan layanan keuangan dengan bijak.
Kemajuan dalam teknologi finansial (fintech) telah membuka peluang baru untuk memperluas akses ke layanan keuangan. Teknologi seperti sistem pembayaran berbasis QRIS (Quick Response Code Indonesian Standard) memungkinkan transaksi yang lebih cepat dan lebih murah, bahkan di daerah terpencil yang sebelumnya sulit dijangkau oleh lembaga finansial tradisional.
Selain itu, ada aplikasi keuangan bernama Beecloud. yang merupakan aplikasi laporan keuangan yang bisa mengontrol 48 cabang dari 1 tempat. Berpengalaman sejak 2010, aplikasi ini telah dipercaya oleh 33 ribu pengguna dari berbagai bidang usaha. Menariknya, Anda bisa memperoleh aplikasi laporan keuangan Beecloud dengan harga yang terjangkau.
Dengan aplikasi laporan keuangan Beecloud, Anda bisa kontrol keuangan bisnis semua cabang tanpa perlu repot. Semua telah terorganisir dalam satu sistem berkualitas dengan fitur terlengkap. Anda bisa dengan mudah mengetahui laporan penjualan harian per cabang, inventaris stok, hingga piutang jatuh tempo.
Untuk mencapai keuangan inklusif yang efektif, diperlukan upaya terpadu dari berbagai pihak, termasuk pemerintah, lembaga keuangan, sektor swasta, dan masyarakat sipil. Kampanye publik, program investasi, dan pengembangan pasar modal yang mengutamakan inklusi keuangan dapat menjadi bagian dari gerakan ini.
Kesimpulannya, inklusi merupakan konsep penting dalam pembangunan ekonomi suatu negara yang bertujuan untuk memastikan bahwa semua lapisan masyarakat, terutama yang kurang mampu dan terpinggirkan, memiliki akses yang mudah dan adil terhadap layanan keuangan.
Sebagai pebisnis juga perlu dan wajib memahami secara mendalam apa itu inklusi keuangan agar bisa tetap memahami apa yang dibutuhkan konsumennya.
